9°C 19°C
Marechal Cândido Rondon, PR
Um levantamento inédito da Serasa Experian aponta que 95,7% das pequenas e médias empresas brasileiras têm limite estimado de crédito de até R$ 570 mil. O estudo também mostra que 41% das PMEs apresentam perfil associado à demanda por capital de giro, reforçando a importância do crédito para a sustentação operacional dos negócios.
Os dados foram gerados a partir da plataforma Insights Hub, da Serasa Experian, que analisou uma base de 1,9 milhão de empresas ativas, altamente operacionais e classificadas como micro, pequenas ou médias empresas.
O levantamento revela um mercado amplo, pulverizado e diretamente ligado à rotina financeira das empresas, especialmente em um cenário de juros elevados e maior complexidade na concessão de crédito.
O perfil das PMEs analisadas reforça a predominância de negócios de menor porte. Segundo o estudo, 81,5% das empresas operam com até nove funcionários.
Além disso, quase 79% estão em atividade há mais de cinco anos, o que indica uma base formada majoritariamente por empresas maduras.
Outro dado relevante é que cerca de 72% possuem faturamento estimado de até R$ 1,35 milhão, demonstrando a forte presença de estruturas enxutas no universo das pequenas e médias empresas brasileiras.
O estudo também aponta a força do comércio no perfil das empresas analisadas. De acordo com a Serasa Experian, 39,7% das PMEs pertencem ao setor de comércio e reparação de veículos.
A pesquisa mostra ainda que, enquanto 41% das empresas apresentam perfil associado à demanda por capital de giro, 28% possuem perfil tomador de crédito PJ.
Os dados indicam predominância de operações voltadas à manutenção financeira, reposição de caixa, continuidade das atividades e gestão da rotina operacional.
Apesar da grande concentração de empresas com limites estimados de crédito mais baixos, o levantamento mostra que o mercado é heterogêneo do ponto de vista financeiro.
Segundo a pesquisa, 48,3% das PMEs estão nas faixas mais baixas do Score PJ, com pontuação de até 300 pontos.
Por outro lado, 21,4% aparecem nas faixas entre 701 e 1000 pontos, indicando a existência de um grupo relevante de empresas com perfil de crédito mais robusto.
O Score PJ é uma pontuação que vai de 0 a 1.000 e funciona como um indicador da reputação financeira das empresas. Ele ajuda instituições financeiras e empresas a avaliar comportamento financeiro, capacidade de pagamento, negociações comerciais e oportunidades de expansão.
O levantamento também aponta um equilíbrio entre pressão financeira e disciplina de pagamento.
Mais da metade das PMEs analisadas possui algum tipo de restritivo ativo, cenário que reforça a necessidade de boas práticas de gestão, planejamento e controle financeiro estruturado.
Ao mesmo tempo, entre as empresas com histórico conhecido de pontualidade, 72,5% estão na faixa mais alta de cumprimento de obrigações financeiras.
Esse contraste mostra que, embora parte expressiva das empresas enfrente restrições, há também um contingente relevante com comportamento positivo de pagamento.
Para Viviane Moura, diretora de serviços de crédito da Serasa Experian, o cenário reforça a importância de modelos analíticos capazes de diferenciar perfis de risco dentro de uma base ampla e diversa de empresas.
“Em um ambiente ainda marcado por juros elevados e maior complexidade na concessão de crédito, o cenário reforça a importância de modelos analíticos capazes de diferenciar perfis de risco dentro de uma base ampla e diversa de empresas. As PMEs seguem sendo um dos principais motores da economia brasileira, mas o estudo mostra que esse mercado é muito diverso e exige leituras mais sofisticadas sobre comportamento financeiro e acesso ao crédito. Com o Insights Hub, conseguimos combinar dados analíticos, comportamentais e financeiros para gerar uma visão mais precisa sobre as necessidades e o perfil dessas empresas, apoiando uma concessão de crédito mais assertiva e adequada ao risco”, afirma.
O estudo foi realizado por meio do Insights Hub, plataforma analítica da Serasa Experian que combina dados demográficos, comportamentais e financeiros.
A base da ferramenta reúne informações de mais de 187 milhões de consumidores brasileiros e 70 milhões de empresas, apoiando estudos de mercado e estratégias de segmentação com ética e segurança.
Na análise sobre PMEs, foram cruzadas informações como Score PJ, faturamento, perfil tomador de crédito e outras variáveis relacionadas ao comportamento financeiro das empresas.
Os dados da Serasa Experian reforçam que o acesso ao crédito permanece como fator estratégico para pequenas e médias empresas, especialmente para capital de giro e sustentação das operações.
Ao mesmo tempo, o levantamento evidencia a necessidade de planejamento financeiro, organização cadastral, melhoria do Score PJ e gestão mais rigorosa dos compromissos assumidos.
Em um mercado formado majoritariamente por empresas enxutas, maduras e com forte presença no comércio, a capacidade de diferenciar riscos e compreender o perfil de cada negócio se torna decisiva para ampliar o acesso ao crédito de forma mais adequada.
